Velkaopas – Apua taloudelliseen suunnitteluun
Oletko koskaan tuntenut itsesi hukkuneeksi velkojen keskelle? Eikö tuloista jää mitään käteen, kun olet maksanut kaikki laskut? Tiedätkö, mitä tehdä, kun velkaantuminen alkaa tuntua ylivoimaiselta? Oletko kuullut velkaneuvonnasta tai velkajärjestelystä? Jos vastasit kyllä näihin kysymyksiin, tämä velkaopas on juuri sinua varten.
Velkaopas on suunniteltu auttamaan sinua taloudellisessa suunnittelussa ja velkojen hallinnassa. Se tarjoaa neuvoja ja vinkkejä, miten päästä eroon veloista ja miten käsitellä velkojia. Tämä opas auttaa sinua ymmärtämään, miten velkajärjestely toimii ja miten voit hakea sitä.
Velkaopas auttaa sinua myös ymmärtämään, milloin ja miten hakea apua velkaneuvonnasta. Velkaneuvonta on palvelu, joka auttaa velallista selvittämään taloutensa ja neuvottelemaan velkojien kanssa maksujärjestelyistä.
Velkaongelmat eivät ratkea yön yli, mutta velkaoppaan avulla voit saada tarvittavat työkalut ja tiedot, joilla voit aloittaa matkan kohti velatonta elämää. Muista, että et ole yksin – apua on saatavilla.
Voit esimerkiksi hakeutua velkaneuvontaan oman oikeusaputoimistosi kautta tai voit hakea velkajärjestelyä, joka on lakisääteinen keino päästä eroon veloista. Velkajärjestelyn avulla voit maksaa velkojasi oman maksukykyysi mukaan ja lopulta päästä eroon niistä kokonaan.
Velkaoppaassa käydään läpi myös muita keinoja, joilla voit hallita talouttasi ja välttää velkaantumista. Se sisältää neuvoja siitä, miten voit suunnitella taloutesi ja budjettisi, jotta voit välttää velkaantumista ja saada rahasi riittämään.
Velkaopas on ensimmäinen askel kohti taloudellista vapautta. Se ei ole vain opas siitä, miten päästä eroon veloista, vaan se on myös opas siitä, miten voit välttää velkaantumisen ja elää taloudellisesti turvallista elämää.
Voit lukea lisää aiheesta täältä, jossa käsitellään lainahakemuksen tekemistä.
Miksi velkaopas on tärkeä?
Velkaopas on yksinkertaisesti sanottuna kannattava investointi taloudelliseen hyvinvointiin. Se tarjoaa konkreettisia työkaluja ja opastusta velkajärjestelyyn, auttaen velallista pääsemään veloista eroon ja saavuttamaan taloudellisen vakauden.
Velkaopas ei ole pelkästään kirja tai opas, vaan se on apuväline joka auttaa sinua ymmärtämään velan ja talouden hallinnan periaatteita. Se antaa neuvoja ja ohjeita, joita voit soveltaa omaan elämääsi ja talouteesi.
Velkaopas antaa sinulle ymmärryksen siitä, mitä velkajärjestely tarkoittaa ja miten se toimii. Se auttaa sinua ymmärtämään velallisen oikeudet ja velkojen perinnän prosessin. Lisäksi se tarjoaa tietoa siitä, miten päästä läpi velkajärjestelyn ja miten maksukykyä voi parantaa.
Velkaopas ei ole vain teoreettinen opas, vaan se tarjoaa myös konkreettisia esimerkkejä ja askel askeleelta -ohjeita. Se auttaa sinua ymmärtämään, miten voit käyttää oikeusaputoimiston palveluita, miten voit neuvotella velkojien kanssa ja miten voit suunnitella ja seurata omaa talouttasi.
Velkaopas on tärkeä työkalu, joka auttaa sinua pääsemään eroon veloista ja saavuttamaan taloudellisen vakauden. Se antaa sinulle ymmärryksen ja työkalut, joita tarvitset velkajärjestelyyn ja taloudellisen vakauden saavuttamiseen.
Tutustu myös kertalainan ominaisuuksiin ja hyötyihin, jotka voivat auttaa sinua hallitsemaan velkojasi ja parantamaan taloudellista tilannettasi.
Velkaopas: Yleiset periaatteet
Velka on monelle tuttu asia, mutta sen hallitseminen ja ymmärtäminen ei ole aina itsestään selvää. Tässä velkaoppaassa paneudumme kolmeen keskeiseen osa-alueeseen: velan ymmärtämiseen, hallintaan ja välttämiseen.
Velan ymmärtäminen
Velan ymmärtämisessä on tärkeää selvittää, mitä velka sinulle konkreettisesti tarkoittaa. Se voi olla esimerkiksi opintolainaa, asuntolainaa tai luottokorttivelkaa. Ymmärrä, että velka on sitoutumista tulevaisuuden tuloihin ja se voi vaikuttaa lainan hakemiseen netistä tai muihin taloudellisiin päätöksiin.
Velan hallinta
Velan hallinta on tärkeää, jotta talous pysyy tasapainossa. Velan hallintaan kuuluu velkojen takaisinmaksu suunnitelmallisesti ja ajallaan. Tässä auttaa esimerkiksi lainavertailu, jonka avulla voit löytää itsellesi sopivimman lainan ja maksuehdot.
Velan välttäminen
Velan välttäminen on usein paras ratkaisu taloudelliseen hyvinvointiin. Joskus kuitenkin velkaa on otettava, esimerkiksi asunnon ostamiseen. Tällöin on tärkeää, että velka on hallittavissa ja sen takaisinmaksu ei vaaranna taloudellista tilannetta. Jos talous on tiukalla, voi olla hyvä idea tutustua esimerkiksi yhdistelylainaan tai vuokravakuuslainaan.
Muista, että velka ei ole aina huono asia, kunhan se on harkittua ja hallittua. Velkaopas on hyvä työkalu velan ymmärtämisessä ja hallinnassa. Kannattaa siis ottaa selvää omista veloista ja niiden hallinnasta.
Velkojen lyhentäminen
Velkojen lyhentäminen on tärkeä osa taloudellista hyvinvointia. Tässä oppaassa tarkastelemme sitä, kuinka järjestää velat tärkeysjärjestykseen ja mitä strategioita voidaan käyttää velkojen lyhentämiseen.
Velkojen järjestäminen tärkeysjärjestykseen
Ensimmäisenä askeleena velkojen lyhentämisessä on niiden järjestäminen tärkeysjärjestykseen. Tämä tarkoittaa sitä, että velallinen tarkastelee kaikkia velkojaan ja määrittää, mitkä niistä on maksettava ensin. Tässä prosessissa on tärkeää ottaa huomioon velkojen korot, perintätoimenpiteet ja muut seikat, jotka voivat vaikuttaa velan kokonaiskustannuksiin. Lisätietoa koroista löydät täältä.
Velkojen lyhentämisstrategiat
Kun velat on järjestetty tärkeysjärjestykseen, on aika miettiä velkojen lyhentämisstrategioita. Tässä vaiheessa voidaan harkita esimerkiksi velkajärjestelyä, joka on lakisääteinen menettely, jossa velallisen maksukyvyn mukaan määritellään uusi maksusuunnitelma. Velkajärjestelyn läpikäyminen voi olla pitkä ja monimutkainen prosessi, mutta se voi auttaa pääsemään eroon veloista pysyvästi.
Yksi vaihtoehto on myös yhdistelylaina, jolla voidaan yhdistää useita pieniä lainoja yhdeksi suuremmaksi lainaksi. Tämä voi helpottaa lainojen hallintaa ja mahdollisesti alentaa lainojen yhteisiä korkokuluja. Lainalaskurilla voit laskea, kuinka paljon voit säästää yhdistämällä lainasi.
Jos velkojen lyhentäminen tuntuu haastavalta, on hyvä muistaa, että apua on saatavilla. Esimerkiksi remonttilainan avulla voit investoida kodin kunnostamiseen, joka voi nostaa asunnon arvoa ja auttaa taloudellisessa tilanteessa. Lisätietoa remonttilainasta löydät täältä.
Muista, että velkojen lyhentäminen on mahdollista, vaikka se saattaa vaatia aikaa ja kärsivällisyyttä. Tärkeintä on tehdä suunnitelma ja pysyä siinä.
Velkaopas: Miten välttää velkaantuminen
Budjetin luominen ja seuraaminen
Velkaopas neuvoo ensisijaisesti luomaan ja seuraamaan budjettia. Tämä on ensimmäinen ja tärkein askel kohti taloudellista vakautta. Budjetin luominen on kuin kartan piirtäminen taloudellesi. Tiedät, mihin rahasi menevät ja kuinka paljon sinulla on käytettävissäsi kuukauden lopussa. Tämä auttaa välttämään turhat käyttölainat, jotka saattavat johtaa velkaantumiseen.
Säästäminen ja sijoittaminen
Säästäminen ja sijoittaminen ovat myös tärkeitä askeleita velkaantumisen välttämiseksi. Säästäminen luo puskurin odottamattomia kuluja varten, jolloin ei tarvitse turvautua lainoihin yllättävien menojen kohdalla. Sijoittaminen taas auttaa kasvattamaan varallisuutta pitkällä aikavälillä. Tämä ei tarkoita, että sinun pitäisi sijoittaa kaikki säästösi. Pienikin summa säästöistä sijoitettuna voi tuottaa merkittäviä tuloksia ajan myötä.
Jos olet jo velkaantunut, velkajärjestely on yksi tapa päästä siitä eroon ja aloittaa puhtaalta pöydältä. Velkajärjestely voi olla monimutkainen prosessi, mutta se on usein paras vaihtoehto, jos velkaantuminen on jo tapahtunut.
Kun budjetin luominen, säästäminen ja sijoittaminen ovat osa arkipäivääsi, velkaantuminen on helpompi välttää. Tämä ei tarkoita, että et koskaan tarvitsisi lainaa. Esimerkiksi autolaina on usein tarpeellinen ja järkevä tapa rahoittaa auton hankinta. Tärkeää on kuitenkin, että lainan maksuun on varattu rahaa budjetista ja laina on suhteessa tuloihin.
Velkaopas on siis avuksi niin velkaantumisen välttämisessä kuin jo syntyneiden velkojen hallinnassakin. Tärkeintä on kuitenkin ennaltaehkäisy: suunnittele taloutesi ja pidä kiinni suunnitelmastasi.
Velkaopas: Mitä tehdä, jos velkaantuminen on jo todellisuutta?
Velkaantuminen on monelle pelottava asia, mutta siihen on olemassa ratkaisuja. Velkajärjestelyt ja oikeanlainen neuvonta ja tuki voivat auttaa selviämään vaikeasta tilanteesta.
Velkajärjestelyt
Velkajärjestely on yksi vaihtoehto, kun velkaantuminen on jo todellisuutta. Velkajärjestelyssä velallisen talous pyritään saattamaan tasapainoon ja velkojen maksu järjestetään uudelleen. Velkajärjestelyyn päästäkseen on täytettävä tietyt edellytykset, kuten esimerkiksi se, että velkaantuminen on kestänyt pitkään ja velallisen maksukyky on heikentynyt pysyvästi.
Velkajärjestelyssä velallisen velat jaetaan usein kahteen osaan: välttämättömiin ja vähemmän välttämättömiin. Välttämättömät velat, kuten asumiskustannukset ja elintarvikkeet, maksetaan ensin, ja jäljelle jäävästä summasta maksetaan vähemmän välttämättömiä velkoja.
Velkajärjestelyn läpi käyminen voi olla haastavaa, mutta se on usein ainoa keino päästä eroon velkaantumisesta. Jos haluat tietää enemmän velkajärjestelystä ja siitä, mitä tapahtuu jos velkaa ei maksa, voit lukea aiheesta lisää täältä.
Neuvonta ja tuki
Velkaantumiseen liittyvä neuvonta ja tuki ovat korvaamattomia, kun velkaantuminen on jo todellisuutta. Neuvonnan avulla voidaan saada tietoa esimerkiksi siitä, miten velkajärjestely toimii ja miten sitä haetaan. Tuki voi olla esimerkiksi psykologista tukea, joka auttaa jaksamaan velkajärjestelyn läpi.
Neuvontaa ja tukea tarjoavat useat järjestöt ja viranomaiset. Monet niistä tarjoavat palveluitaan ilmaiseksi tai hyvin edullisesti. Neuvontapalvelut voivat auttaa sinua löytämään parhaan ratkaisun velkaongelmiisi.
Velkaongelmat voivat tuntua ylivoimaisilta, mutta muista, että apua on saatavilla. Ole rohkea ja ota yhteyttä neuvontapalveluihin. Voit lukea lisää aiheesta täältä.
Velkaantuminen ei ole maailmanloppu, ja siihen on olemassa ratkaisuja. Oikeanlainen tuki ja neuvonta voivat auttaa sinua selviämään vaikeasta tilanteesta ja pääsemään takaisin jaloillesi. Jos haluat tietää enemmän velkaantumisesta ja sen ratkaisuista, voit lukea aiheesta lisää täältä.
Velkaantumisen vaikutukset
Taloudelliset seuraukset
- Velkaantuminen voi johtaa taloudellisiin ongelmiin, kuten maksuvaikeuksiin ja velkojen kasvamiseen. Tämä voi aiheuttaa sen, että velallisen on vaikea saada lainaa tai muuta rahoitusta tulevaisuudessa.
- Velkojen kasvaessa velallisen taloudellinen tilanne voi muuttua niin vakavaksi, että hän joutuu hakemaan velkajärjestelyä. Velkajärjestelyn tarkoitus on antaa velalliselle mahdollisuus selviytyä veloistaan ja saada taloutensa tasapainoon.
- Velkajärjestelyn läpi käyminen voi olla pitkä ja vaativa prosessi, ja se voi vaikuttaa merkittävästi velallisen taloudelliseen tilanteeseen ja elämänlaatuun.
Henkilökohtaiset ja sosiaaliset vaikutukset
- Velkaantuminen voi aiheuttaa stressiä, ahdistusta ja muita henkisiä oireita. Tämä voi johtaa esimerkiksi unettomuuteen, masennukseen tai muihin mielenterveysongelmiin.
- Velkaongelmat voivat myös vaikuttaa negatiivisesti velallisen sosiaalisiin suhteisiin. Velkaongelmat voivat aiheuttaa ristiriitoja perheen tai ystävien kanssa, ja ne voivat johtaa yksinäisyyteen tai sosiaaliseen eristäytymiseen.
- Velkaantuminen voi myös vaikuttaa itsetuntoon ja itsekunnioitukseen. Velallinen saattaa kokea häpeää tai syyllisyyttä velkaongelmistaan, mikä voi vaikuttaa hänen itsetuntoonsa ja itsekunnioitukseensa.
Velkaantumisen vaikutukset voivat olla moninaisia ja vakavia. On tärkeää pyrkiä ennaltaehkäisemään velkaongelmia ja hakea apua ajoissa, jos velkaongelmia ilmenee.
Yhteenveto: Velkaopas – Työkalu taloudelliseen hyvinvointiin
Velkaopas on kuin taloudellinen kartta, joka ohjaa turvallisesti läpi taloudellisten haasteiden. Se ei jätä sinua yksin velan syövereihin, vaan tarjoaa konkreettisia keinoja, joilla voit hallita velkaantumista ja palauttaa taloudellisen hyvinvointisi.
Velkaopas neuvoo, milloin ja miten hakea velkajärjestelyyn ja miten navigoida velkajärjestelyn monimutkaisessa prosessissa. Se opastaa myös, miten päästä eroon veloista järjestelmällisesti ja järkevästi, jotta voit jatkaa elämääsi ilman taloudellista stressiä.
Perintä on usein osa velkaongelmaa. Velkaopas auttaa ymmärtämään, miten perintäprosessi toimii ja mitä oikeuksia ja velvollisuuksia sinulla on perinnän kohteena. Opas neuvoo myös, miten toimia, jos perintä menee liian pitkälle tai perintätoimisto ei noudata sääntöjä.
Velkaopas on kuin taloudellinen ystävä, joka on aina valmis auttamaan. Se ei tuomitse, ei syytä eikä jätä sinua yksin. Se antaa sinulle työkalut, joilla voit rakentaa uuden, vakaan taloudellisen tulevaisuuden.
Muista, että siitä huolimatta, että velkaopas on erittäin hyödyllinen työkalu, se ei korvaa ammattimaista taloudellista neuvontaa. Jos sinulla on vakavia taloudellisia ongelmia, ota yhteyttä ammattilaiseen.
Velkaopas on avain taloudelliseen hyvinvointiin. Se opastaa sinut läpi velkaviidakon ja auttaa sinua löytämään reitin kohti taloudellista vapautta ja hyvinvointia.
Velkaviidakosta selviytyminen – kirjoittajan vinkit
Kuten monet meistä, olen myös minä kamppaillut taloudellisten haasteiden kanssa. Vaikka ne ovat usein stressaavia ja haastavia, ne ovat myös opettaneet minulle paljon velkojen hallinnasta ja taloudellisesta suunnittelusta. Näitä oivalluksia jaan mielelläni kanssanne, jotta tekin voitte selviytyä velkaviidakosta.
Ensimmäinen vinkkini on aina olla suunnitelmallisempi kulutuksessaan. Tämä ei tarkoita, että kaikki ylimääräinen kulutus pitäisi lopettaa, vaan pikemminkin sitä, että tietäisi, mihin rahansa käyttää. Tämä auttaa hahmottamaan, mihin rahat todella menevät ja missä voisi säästää. On myös hyvä pitää kirjaa tuloista ja menoista, jotta pysyy perillä oman talouden tilasta.
Toinen vinkkini liittyy suoraan velkaantumiseen. Joskus velkaantuminen voi tuntua vääjäämättömältä, mutta on tärkeää muistaa, että velka ei ole aina huono asia. Se voi auttaa meitä saavuttamaan tavoitteita, joita emme muuten pystyisi saavuttamaan. Kuitenkin, on tärkeää olla realistinen velan suhteen. Jos velkaa otetaan, on oltava suunnitelma sen takaisinmaksuun. Ja on myös hyvä muistaa, että velkaa ei kannata ottaa huolettomasti, sillä sen takaisinmaksu voi joskus osoittautua haastavaksi.
Kolmas vinkkini on, että on tärkeää olla avoin ja rehellinen taloudellisesta tilanteestaan. Jos velkaantumista ei pysty enää hallitsemaan, on tärkeää pyytää apua. On monia järjestöjä ja tahoja, jotka tarjoavat taloudellista neuvontaa ja apua velkaantuneille. Apua kannattaa hakea ajoissa, jotta velkaongelmat eivät kasva liian suuriksi.
Velkaantuminen ei ole helppoa, mutta siitä voi selvitä. Tärkeintä on olla avoin tilanteestaan, suunnitella talouttaan ja hakea apua tarvittaessa. Toivon, että nämä vinkit auttavat teitä selviämään velkaviidakosta.
Hyvät puolet:- Velkaopas tarjoaa selkeät ohjeet velkaongelmien ratkaisuun.
- Kattaa koko velkasaneerausprosessin alusta loppuun.
- Sisältää käytännön esimerkkejä ja oikeita tapaustutkimuksia.
- Rohkaisee etsimään apua ja tukemaan taloudellista itsenäisyyttä.
- Tietoa on helppo seurata ja ymmärtää, ei tarvita taloustieteen tutkintoa.
- Kirjassa voisi olla enemmän tietoa siitä, miten välttää velkaantuminen alun perin.
- Joissain kappaleissa olevat taloustermit saattavat olla liian monimutkaisia.
- Opas keskittyy enemmän henkilökohtaiseen velkaan, yritysvelan käsittely jää vähemmälle.
- Voisi sisältää enemmän tietoa erilaisista tukipalveluista ja resursseista.
- Ei käsittele riittävästi velkaa aiheuttavia psykologisia tekijöitä.
Velkaoppaan aiheet ja niiden hyödyt
Velkaopas on työkalu, jonka avulla kuluttajat voivat saada tietoa erilaisista velkaan liittyvistä asioista. Se voi sisältää tietoa esimerkiksi siitä, miten erilaisia velkoja voidaan hallinnoida, miten velkaongelmia voidaan ratkaista ja miten velkaa voidaan välttää. Tämä taulukko esittelee erilaisia aiheita, jotka liittyvät velkaoppaaseen.| Aihe | Kuvaus | Hyöty |
|---|---|---|
| Velkojen hallinta | Opas tarjoaa vinkkejä ja neuvoja siitä, miten velkoja voidaan hallinnoida tehokkaasti. | Auttaa välttämään velkaongelmia ja parantaa taloudellista tilannetta. |
| Velkaongelmien ratkaisu | Opas tarjoaa tietoa erilaisista menetelmistä ja palveluista, jotka auttavat ratkaisemaan velkaongelmia. | Auttaa löytämään ratkaisuja velkaongelmiin ja palauttamaan taloudellisen vakauden. |
| Velan välttäminen | Opas tarjoaa neuvoja siitä, miten velkaa voidaan välttää esimerkiksi budjetoinnin ja säästämisen avulla. | Auttaa välttämään velkaantumista ja parantaa taloudellista suunnittelua. |
| Velkaneuvonta | Opas tarjoaa tietoa siitä, miten ja mistä saada apua velkaongelmiin. | Auttaa löytämään oikeanlaista apua velkaongelmiin ja ohjaa eteenpäin tarvittavissa palveluissa. |
Usein kysytyt kysymykset
Velkaopas on työkalu, joka auttaa ymmärtämään velkaantumista ja sen hallintaa. Se tarjoaa tietoa siitä, miten velkaantuminen tapahtuu, miten sitä voidaan ehkäistä ja hallita, sekä mitä tehdä, jos velkaantuminen on jo tapahtunut.
Velkaopas on työkalu, joka tarjoaa tietoa velkaantumisen ehkäisystä, hallinnasta ja velkaantumisen jälkeisistä toimista.
1. Miten tunnistaa, että on joutunut velkakierteeseen ja tarvitsee apua sen hallintaan?
Velkakierteen tunnistaa usein siitä, että velkaa otetaan maksaakseen aikaisempia velkoja, laskut kasaantuvat ja niiden maksaminen myöhästyy jatkuvasti. Myös silloin, kun velkaa on niin paljon, että sen maksaminen omilla tuloilla tuntuu mahdottomalta, ollaan todennäköisesti velkakierteessä. Näissä tilanteissa on tärkeää hakea apua velkaneuvonnasta tai muusta vastaavasta paikasta, jotta tilanne ei pääse pahenemaan.
2. Mitkä ovat tehokkaimmat keinot velkojen hallintaan ja niistä selviytymiseen?
Tehokkaimpia keinoja velkojen hallintaan ja niistä selviytymiseen ovat budjetin laatiminen, menojen karsiminen, tulojen kasvattaminen ja velkojen järjesteleminen. Budjetin avulla saat selkeän kuvan tuloistasi ja menoistasi, ja voit suunnitella rahankäyttösi paremmin. Menojen karsiminen voi tarkoittaa esimerkiksi turhista hankinnoista luopumista tai edullisempien vaihtoehtojen etsimistä. Tulojen kasvattamiseen voi kuulua esimerkiksi lisätyön hankkiminen tai sivutoimisen yrityksen perustaminen. Velkojen järjestely tarkoittaa velkojen uudelleenjärjestämistä siten, että ne on helpompi maksaa takaisin, esimerkiksi yhdistämällä useita pieniä velkoja yhdeksi suuremmaksi lainaksi. Lisäksi on tärkeää olla yhteydessä velkojiin ja neuvotella maksuaikatauluista.
3. Milloin ja kenelle velkajärjestely on sopiva ratkaisu velkaongelmiin?
Velkajärjestely on sopiva ratkaisu henkilölle, joka ei kykene suoriutumaan veloistaan ilman ulkopuolista apua. Se on tarkoitettu tilanteisiin, joissa velkojen maksaminen kokonaisuudessaan ei ole mahdollista henkilön tuloilla ja varoilla. Velkajärjestelyä voidaan hakea, kun muut velkojen hoitokeinot on käyty läpi ja todettu riittämättömiksi. Velkajärjestely vaatii yleensä velallisen elämäntilanteen vakautumista ja sitoutumista tiukkaan taloudenpitoon usean vuoden ajaksi.
4. Mikä on velan vanheneminen ja miten se vaikuttaa velanmaksuun?
Velan vanheneminen tarkoittaa sitä, että velkoja ei enää voi periä velkaa oikeusteitse sen jälkeen, kun tietty aika on kulunut velan erääntymisestä tai sopimuksen tekemisestä. Tämä aika on yleensä kolmesta viiteentoista vuoteen, riippuen velan tyypistä. Velan vanheneminen ei kuitenkaan tarkoita, että velka katoaa kokonaan, vaan velallinen on edelleen velvollinen maksamaan sen. Velan vanheneminen vaikuttaa velanmaksuun siten, että velkoja ei voi enää vaatia velan maksamista oikeusteitse, mutta velallinen voi silti maksaa velan vapaaehtoisesti.
